В конце июля рухнула российская финансовая пирамида Finiko. Общая сумма вложенных в нее денег может достигать семи миллиардов рублей. Примечательно, что вкладчики не обращали внимание на то, что на компанию заводили уголовные дела и игнорировали официальную информацию от Центробанка о том, что структура, в которую они несут деньги, сомнительная.
Основателем Finiko считается предприниматель Кирилл Доронин, который, пока компания функционировала, делал анонсы и выкладывал видеообращения о ней. Вместе с Дорониным основателями на сайте компании также были указаны предприниматель Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (однофамилец Эдварда), отвечавший за кэшбек-сервис, а также загадочный Зыгмунт Зыгмунтовичь, который называл себя человеком, связывающим всю команду проекта.
Суть инвестиционных программ Finiko, владельцем которой указано юридическое лицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное на острове Сент-Люсия, заключалась в том, что вложения, которые делает клиент, отбиваются посредством инвестиций, и, впоследствии, возвращаются ему в виде прибыли. Компания объясняла клиентам, которые вкладывали в нее деньги, что их средства передаются группе профессионалов, а те, в свою очередь, инвестируют деньги в криптовалюту и нефть.
Finiko предлагали клиентам выбрать одну из нескольких инвестиционных программ. Первая предполагала вложение в Finiko от одной тысячи долларов в биткоинах, обещая доход 20-30% в месяц. Другая программа предлагала вкладчикам быстрее расквитаться по кредитам: если клиент вложит 35% от суммы своего долга, обещали в компании, то Finiko за десять месяцев закроет весь его кредит или ипотеку.
Изначально система в Finiko была устроена следующим образом: клиент за биткоины или токены Tether покупает так называемый цифрон (CFR), — внутреннюю валюту компании — и с помощью них проводит операции. Однако в декабре 2020 Finiko запустили собственную криптовалюту FNK, а впоследствии перешли на нее как на средство расчета с пользователями. Изначально стоимость FNK составляла 1 доллар, однако после объявления о том, что криптовалюта Finiko станет средством расчета, ее стоимость выросла до 234 долларов. Спустя неделю курс FNK упал до 2 долларов, а через некоторое время — до 0,5 долларов.
Именно после того, как выросла стоимость FNK, основатели перестали выплачивать деньги клиентам. Высказывались предположения, что в тот момент, когда их криптовалюта подскочила, основатели проекта вывели деньги в офшоры. Сообщалось также о том, что основатель проекта, Кирилл Доронин, получил гражданство Турции.
Тем не менее, еще в декабре на основателей Finiko возбудили уголовное дело по ч. 2 ст. 172 УК РФ — организация деятельности по привлечению денежных средств в особо крупном размере. В казанских офисах Finiko проводились обыски. Как сообщало следствие, у компании не было лицензии на инвестирование средств в фондовые рынки, криптовалюту и другие инструменты. По данным прокуратуры Татарстана, подозреваемые по делу Finiko получили от клиентов не менее 80 миллионов рублей. Тем не менее, издание «Бизнес.Онлайн» со ссылкой на источники сообщало о том, что, возможно, Finiko могла привлечь в свою структуру 7 миллиардов. В июне Центробанк России признал организацию финансовой пирамидой, а в июле 2021 уголовное дело против компании также возбудили в Казахстане.
После того, как выплаты прекратились, вкладчики стали массово жаловаться на Finiko. Вот как описывает историю свою историю клиентка компании, 34-летняя Татьяна из Мурманска, которая взяла кредит в размере 1,7 миллионов рублей.
«Я тоже решила вложиться, так как захотела обеспечить себе и малышу, которого жду, безбедный декретный отпуск. Я наслушалась красивых историй, не спала пару ночей и взяла кредит. В итоге я потеряла все деньги. А кредит я взяла на восемь лет, платеж в месяц по 30 тысяч. Через два месяца я иду в декрет. Родные ничего не знают — ношу в себе эту проблему и знаю, что нельзя волноваться. Но как и на что растить ребенка, не представляю», — рассказала Татьяна Газете.ру.
По словам анонимного пользователя под ником Namig, который поделился своим опытом с TJournal, он вложил в пирамиду 290 тысяч рублей — уговорили знакомые, а его близкие вложили туда около 3,5 миллионов.
Теперь Namig продал за 400 тысяч рублей гараж, который стоит 800 тысяч, чтобы решить вопрос с операцией ребенка. «Уже передал заявление в полицию на Доронина, в Тюменской области нас уже 1200 человек, все написали, надеемся, что его посадят», — написал он.