Даже самые надежные кредитные организации в рамках правого поля могут получить от клиента большую сумму, чем тот рассчитывал. Для этого банки пользуются отсутствием у людей финансовой грамотности и невнимательным прочтением договоров по вкладам и кредитам.
Чаще всего кредитные организации используют для обогащения своих клиентов при оформлении ипотеки, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист Объединенного юридического центра «Парфенон» Павел Уткин.
«Здесь способов может быть несколько — это повышение ставки в случае допущения просрочек, навязывание различных страховых продуктов или открытие якобы бесплатной кредитной карты бонусом», — рассказал эксперт.
По его словам, в 95% договоров кредитования прописывается пересмотр ставки в одностороннем порядке, однако самые большие взыскания происходят именно в случае выплат по ипотеке. Это связано с размером займа и сроком на его погашение. Чаще всего вопрос повышения ставки выходит на поверхность только через год-полтора после оформления кредита, так как некоторые должники не успевают в срок погасить платежи по льготной ипотеке. Банк может повысить ставку на небольшой процент, например, на 0,1 %, чтобы компенсировать убытки, однако в результате будет пересчитана вся сумма кредита и долг может значительно вырасти.
Другой способ получить от клиента больше денег — оформление страховых продуктов. При оформлении кредитов банки навязывают услуги страховых компаний, с которыми сотрудничают. В результате, стоимость страховки может составить до 2-4 % от общей стоимости займа. Если бы клиент оформил страховку самостоятельно, он мог бы сэкономить минимум 30 %.
Еще один популярный способ повысить маржинальность — выпуск якобы бесплатных кредитных карт, в качестве бонуса при оформлении ипотеки. По словам эксперта, таким предложениям никогда не стоит верить.
«Нужно понимать, что бесплатных кредитных карт не бывает. Определенная сумма за обслуживание личного счета будет списываться независимо от того, была ли сумма кредита погашена в срок или нет». — пояснил Уткин.
Кроме того, кредитные организации не регламентируют беспроцентный период по кредитным картам, выпущенным в дополнение к ипотеке. Из-за того, что он может быть как 60, так и ноль дней, реальная методика расчета может сильно отличаться от озвученной в офисе банка, при оформлении кредита.
Однако, получить деньги от клиента банки могут и с помощью оформления вкладов, например, предлагая повышенную ставку. Такие условия будут действовать только несколько месяцев, после чего ставка может опуститься значительно ниже, чем было заявлено при оформлении.
Кроме того, эксперт посоветовал людям не подписывать договоры по вкладам, в которых фигурирует слово «инвестиции». По словам юриста, это будет уже не вклад, а приобретение сложного инвестиционного продукта, по которому клиент может вообще не получить доход. В таком случае, при предъявлении претензий банк будет ссылаться на стороннюю брокерскую фирму, с которой, по факту, и был заключен договор об инвестировании.
«Все проблемы клиентов банков — от нехватки минимальных юридических знаний, отсутствия базовой финансовой грамотности, а также нежелания полностью прочитать договор, хотя 10 минут потраченного времени могут впоследствии сэкономить десятки, а то и сотни тысяч рублей», — заключил Уткин.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.